만일 펀드에 가입하여 부당한 피해를 입었거나 분쟁이 발생하면 금융감독원 금융민원센터에 문의(국번없이1332)하거나 우편(150-743 서울시 영등포구 여의도동 97번지), FAX(02-3786-8548~9) 또는 인터넷으로 분쟁조정 신청을 하시면 됩니다.

*  금융감독원 홈페이지(www.fss.or.kr) → 금융민원 창구의「민원신청」메뉴 클릭

※ 금융분쟁조정제도

▮ 의의 : 금융기관과 금융소비자 사이에 분쟁이 발생한 경우 금융감독원이 해결방안이나 조정의견을 제시하여 당사자의 합의를 유도하는 제도로 소송을 통하지 않고 분쟁을 해결하는 방식입니다.

▮ 절차 : 분쟁접수 → 사실조사 및 검토 → 분쟁조정위원회 심의.의결 → 조정 결정 통보 → 당사자 수락 → 조정성립 → 조정서 발급

▮ 법률적 효력 : 분쟁조정 결과를 당사자가 수락하면 재판상의 화해와 동일한 효력이 있습니다.

고객의 중도 환매로 인한 펀드 내 타 고객들의 피해를 방지하고자 하는 의도로 만들어진 패널티의 성격으로, 고객께서 부담하신 환매 수수료는 보통의 경우 당 신탁재산으로 편입하여지게 됩니다.

수익증권의 경우는 환매 제한기간 내에 환매를 하시고자 하실 때에는 환매수수료를 지불하시면 되지만, 특수한 경우 일정기간 동안 환매가 불가능한 펀드도 있사오니, 최초 가입시 꼭 환매 가능여부와 기간을 확인하셔야 합니다.

환매를 신청한 당일 날 출금이 가능하지는 않습니다. 왜냐하면, 환매신청이 들어오게 되면, 집합투자업자는 펀드 내에 보유하고 있던 유가증권을 시장에서 처분하여 환매대금을 마련하는데 어느 정도의 소요기간이 들기 때문입니다.

집합투자상품은 모두 실적배당형 상품이기 때문에 운용실적에 따라 배당을 받게 됩니다. 따라서 원금손실이 일어날 수도 있고, 수익률 역시 운용실적에 의해 결정됩니다.

투자설명서 란 법률상의 문서로 해당 펀드의 목표, 방침 및 제약 사항들을 설명합니다. 펀드에 대한 인기가 높아짐에 따라 그 종류와 구조가 더욱 복잡해졌습니다. 펀드의 종류가 많음에도 불구하고 투자자의 투자목표에 가장 적합한 펀드를 찾기가 항상 쉬운 것만은 아닙니다. 펀드의 이해하는데 있어 첫 번째 단계는 투자설명서를 읽는 것입니다.

올바른 결정을 내릴 수 있을 만큼 정보를 충분히 입수하기 전에 펀드에 투자하는 것은 현명하지 못한 일입니다. 투자설명서는 결정을 내리는데 필요한 모든 정보를 투자자에게 제공하며 또한 투자설명서를 읽으면 나중에 발생할지도 모르는 문제를 방지해 줍니다.

또한, 투자설명서는 투자자의 권리를 보호하는 증빙서류이므로 법적인 분쟁이 발생했을 때 반드시 필요합니다.

펀드수익률은 펀드의 투자성과를 나타내는 지표로서 일정기간 동안 기준가격이 얼마나 증감하였는지를 다음과 같은 방법으로 계산합니다.

일정기간의 펀드수익률을 계산할 때 분배금 지급이 있는 경우에는 비교 기말 기준가격에 분배금을 합산하여 계산해야 합니다.

특별한 펀드를 제외하면 대부분의 펀드는 펀드 설정일(탄생일)로부터 매 1년 단위로 펀드 투자실적을 확정하는 결산을 하게됩니다. 결산시 펀드 투자실적의 이익이 발생한 경우에는 그 이익 중 세금 등을 제외하고 펀드 투자자들에게 수익증권으로 다시 분배를 하는데 이러한 과정을 재투자라고 합니다. 재투자 후 펀드 기준가격은 최초 기준가격(보통 1,000원)으로 환원되며, 투자자들은 재투자분 만큼 수익증권 수량이 늘어나게 됩니다.

펀드에서 투자한 주식, 채권 등과 같은 자산은 펀드약관 등에 따라 매일 그 가치를 평가하는데, 이때 평가된 펀드의 총가치를 펀드 총자산이라고 합니다. 이 펀드의 총자산에서 매일 발생하는 펀드보수 등 펀드의 제반 경비 등을 차감해 준 것을 펀드 순자산(Net Asset Value, 통상NAV라함)이라고 합니다.

펀드에서 투자한 자산들의 투자소득 중에서 과세가 되지 않는(비과세) 투자소득이 있어서 그렇습니다. 대표적인 비과세 투자소득으로는 국내 상장주식의 매매차익이나 평가차익입니다. 따라서 국내 상장주식에 주로 투자하는 국내주식형펀드의 경우에는 대부분 기준가격과 과표 기준가격이 차이가 있습니다.

과표 기준가격이란 펀드 투자자의 펀드소득 과세를 위해 산정하는 기준가격입니다. 예를 들어 어떤 투자자가 펀드 수익증권의 기준가격이 1,000원인 시점에서 펀드에 가입한 후 기준가격은 1,100원이고, 과표 기준가격은 1,080원인 시점에서 펀드출금을 하였다고 가정한다면, 이 투자자의 펀드소득 중 세금을 납부하기 위해 적용되는 기준가격은 1,100원이 아닌 1,080원이 적용되는 것입니다.